Ochrana pred veriteľmi
Aktíva vo vnútri schválenej poisťovej štruktúry sú v mnohých jurisdikciách oddelené od osobného majetku — chránia ťa pri obchodných sporoch alebo osobnom bankrote.
Služba · Poistné obaly
Ako chrániť aktíva, ktoré si nahromadil, pred nepredvídanými udalosťami?
Poistné obaly sú regulačne uznávaný nástroj ochrany a daňovej efektivity súkromného kapitálu.
Viac než poistenie — inteligentná obalová štruktúra
Poistný obal (insurance wrapper) nie je bežná životná poistka. Je to právna a regulačná štruktúra, ktorá obklopuje investičné portfólio a poskytuje mu ochranu pred veriteľmi, daňovú efektivitu pri odovzdávaní majetku a niekedy aj anonymitu vlastníctva v rámci platného práva. Využívame licencované produkty regulované v rámci EÚ — predovšetkým luxemburské a lichtenštajnské riešenia — ktoré sú dostupné slovenským klientom s portfóliom od 300 000 EUR. Každý obal nastavujeme tak, aby zodpovedal konkrétnej rodinnej situácii, cieľom ochrany a horizontu odovzdania majetku.
Konkrétne výhody poistného obalu pre teba
Každá výhoda vychádza z legislatívneho a regulačného rámca EÚ — nie z marketingového sľubu.
Daňová efektivita
Rast portfólia vo vnútri obalu nepodlieha ročnému zdaňovaniu kapitálových výnosov v mnohých EÚ krajinách. Daň nastupuje až pri výbere, čo umožňuje efektívne zložené úročenie.
Medzigeneračný prenos
Poistný obal umožňuje nominovanie beneficientov mimo dedičského konania — rýchlejší a diskrétnejší prenos na príjemcov, ktorých si určíš.
Flexibilita aktív
Do obalu možno vložiť diverzifikované portfólio: fondy, dlhopisy, ETF, niekedy aj priame investície. Portfólio spravuje manažér podľa tvojho rizikového profilu.
Čo poistný obal neriešia a kedy nie sú vhodné
Poistné obaly nie sú vhodné pre každého. Vyžadujú si minimálny vstupný vklad, dlhší investičný horizont (spravidla 10 a viac rokov) a ochotu pracovať s regulovaným produktom licencovanej poisťovne. Neriešia prevod nehnuteľného majetku ani podnikových podielov bez doplnkových právnych krokov. Vždy ťa upozorníme, keď poistný obal nie je optimálnym riešením pre tvoju situáciu — a navrhneme alternatívu.
„Potreboval som, aby môj kapitál prešiel na deti čo najrýchlejšie a bez zbytočných prieťahov. Poistný obal, ktorý nastavil Baláž & Kollár, to vyriešil elegantne — dedičské konanie sa nás nedotklo vôbec.“
Ing. Jana Horváthová, Nitra
Zisti, či je poistný obal vhodný pre tvoju situáciu
Krátka analýza vhodnosti — bez poplatku a bez záväzku uzatvorenia zmluvy.